什么是COBRA？它如何影响Medicare？

Medicare代替了传统保险计划。医疗保险部分提供。 A部分和B部分组成原始的Medicare。每个Medicare部分都涵盖不同的服务。 Medicare的部分包括：

• Medicare A部分（医院保险）。 A部分涵盖住院，熟练的护理设施和其他住院服务设置。
• 医疗保险B部分（医疗保险）。 B部分涵盖医生的就诊，救护车，医疗设备，疗法和其他医疗服务。
• 医疗保险C部分（医疗保险优势）。 C部分的计划涵盖了A部分和B部分的所有工作，并涵盖了牙科，听力，视力以及某些药物方面的额外保障。
• 医疗保险D部分（药品保障）。 D部分涵盖药物。您可以将D部分计划添加到原始Medicare或C部分计划中。

COBRA与原始Medicare

COBRA计划可能涵盖原始的服务医疗保险没有。根据您对这些服务的需求，COBRA可以为您省钱。但是购买补充的Medigap计划也可以帮助支付其中的一些费用，而且可能比COBRA便宜。重要的是，仔细阅读计划详细信息并将其与Medicare承保范围进行比较。

Medicare的优点

• 对大多数人而言，价格更便宜
• 承保范围余生
• 从各种Medicare Advantage计划中进行选择的能力
• 用Medigap或D部分补偿您的承保范围的能力

缺点Medicare的信息

• 仅覆盖您而不是您的配偶或家属
• 原始Medicare不能覆盖您所在地区的所有服务
• Medicare Advantage计划可能无法满足您的需求

COBRA vs.Medicare Advantage

Medicare Advantage计划的费用因您选择的计划和您所在的位置而异。并非在所有州都提供所有计划。通常，您会发现Medicare Advantage计划涵盖了原始Medicare所没有的服务。与COBRA计划相比，您的费用将取决于您可以使用的COBRA计划和Advantage计划的详细信息。

COBRA与Medicare D部分

您的COBRA计划可能会包括药物的承保范围，但您需要负责支付全部保费。 Medicare D部分计划的保费范围很广。您可以选择适合自己需求和预算的计划。

眼镜蛇的优点

• 使您可以保持雇主计划的相同覆盖范围
• 允许您承保您的配偶和受抚养人
• 通常承保原始Medicare不具有的共付额或共同保险低于Medicare的药物和其他服务

眼镜蛇的缺点

• 只能持续18到36个月
• 高级保费可能非常昂贵
• 灵活性可能不如Medicare优势计划

COBRA是否比Medicare贵？

对于大多数人来说，COBRA会比Medicare贵得多。但是，在某些情况下，情况可能并非如此。

医疗保险A部分费用

医疗保险分为几部分。 Medicare A部分是医院承保范围，大多数人不为此付费。只要您有资格获得社会保障或铁路退休委员会的福利，您就无需支付A部分保费。

如果您的工作不足以获取社会保障福利，则您每月可以为您的A部分保费支付多达471美元。

Medicare B部分费用

医疗保险B部分为医疗保险，大多数人为此支付标准保费。 2021年，这一数额为148.50美元。因此，对于大多数人来说，除非他们的COBRA保险的保费低于148.50美元，否则Medicare的价格会更低。

并非所有人都支付标准的B部分保费。如果您的个人收入超过$ 88,000，我们将向您收取调整后的金额。该金额称为与收入相关的每月调整金额（IRMAA）。您的收入超过$ 88,000，则您的IRMAA越多。

COBRA费用

如果对您适用A或B部分的附加附加费，COBRA实际上可能比Medicare便宜。

例如，如果您个人的收入超过500,000美元或已婚夫妇的收入超过750,000美元，则您每月最多需要为部分B支付504.90美元。如果您还没有获得30个工作学分，则需要另外支付471美元的A部分保险。这意味着您每月为A和B部件支付的总费用为975.90美元。

根据您以前的健康计划，COBRA的覆盖范围可能会更便宜。

Medicare是否覆盖我的配偶或家属？

Medicare是一项单独的计划。它只覆盖您。与雇主的计划不同，您无法将配偶或家属添加到计划中。 COBRA将允许您的配偶和家属留在您的保险范围内。

因此，如果您的计划涵盖配偶或家属，则COBRA可能是一个明智的选择。例如，如果您今年66岁并且刚刚辞职，则可以选择使用COBRA，Medicare或同时使用。如果您以前的计划涵盖您的55岁配偶和两个大学年龄的孩子，那么他们也将有资格获得COBRA保险。他们没有资格被添加到您的Medicare计划中。

在这种情况下，您可以在配偶和孩子使用COBRA继续其保险范围时加入Medicare。

我如何选择最适合自己的保险范围？

当您查看Medicare和COBRA承保范围时，您的最佳选择将取决于您的情况。您的预算，个人医疗需求以及配偶或家属的需求将帮助您确定最适合您和家人的选择。

离开工作岗位后，您至少有60天的时间来决定是否进行眼镜蛇的报道。如果您尚未注册Medicare B部分，那么您将有8个月的工作要注册。您可以使用这段时间来权衡您的选择。

选择COBRA或Medicare时要考虑的因素

• 您的Medicare保费成本
• COBRA保费成本
• 您服用的任何药物费用
• COBRA计划的共付额和共同保险金额
• 您所在地区可用的Medicare Advantage计划
• 护理费用对于您的配偶或任何受抚养者

了解此信息可以帮助您确定哪种选择最适合您。

如果我现在正在使用COBRA，如何切换到Medicare？

如果您在使用COBRA时有资格享受Medicare，则您的COBRA承保范围将停止。您可以照常注册Medicare。您无需采取任何其他步骤。只要确保您在初始注册窗口期间注册即可。

该窗口的持续时间为您65岁生日之前的3个月至之后的3个月。如果您在此之后注册，则将被收取延迟注册罚款。

如果您同时使用Medicare和COBRA，并且不再希望获得COBRA承保，则可以向提供保险的公司取消。以前公司人力资源部门的信息包应告诉您如何执行此操作。 COBRA的覆盖范围是每个月，所以您可以随时取消。

什么是COBRA？

COBRA是创建它的联邦法律的缩写：The Consolidated Omnibus 1985年预算和解法案。要求所有雇员超过20名的雇主提供COBRA保险。即使您在员工少于20人的公司工作，您仍可能有资格享受COBRA的保障，具体取决于您所在的州。

COBRA确保您参与了雇主的医疗保健计划，您和您的离职后，家属有资格购买同一计划。 COBRA保险可以帮助您和您的家人在寻找新工作或其他保险时保持健康保险的承保范围。

一旦离开工作岗位，健康计划或前雇主的通知将通知您人力资源部。该通知将告知您计划何时结束以及应采取哪些步骤来保持承保范围。您需要在收到通知的截止日期之前对报价作出回应并接受COBRA承保。根据法律规定，您至少有60天的回复时间。

您如何获得COBRA资格？

人们最有资格获得COBRA的方式是离开工作岗位，参加雇主提供的医疗保健计划。在这种情况下，将为前雇员和计划中的任何人，包括其配偶和子女，提供COBRA承保。

在一些其他情况下，您可能可以通过以下方式获得健康承保：眼镜蛇：

• 如果您通过配偶或父母获得健康保险，但由于死亡，离婚或其他生活改变而失去该保险。例如，如果您在配偶的工作中享有健康保险，但随后离婚，则该政策将不再涵盖您。在这种情况下，您可以在寻找其他保险时使用COBRA保留计划。
• 再举一个例子，如果您今年24岁，并且通过父母的雇主提供的健康保险计划，并且父母去世，您可以通过该计划购买COBRA保险。如果您的承保配偶或父母由于已获得联邦医疗保险资格而停止使用雇主赞助的医疗保健服务，那么您也可以使用COBRA承保。
• 在某些情况下，即使您仍然有自己的财产，您也可以成为COBRA保险对象工作。如果您的工作仅向全职员工提供健康保险，并且您的工作时间减少为兼职，则可能发生这种情况。在这种情况下，即使您不再全职，也可以使用COBRA覆盖范围来保持计划。

是否存在使您不符合COBRA资格的情况？

通常，无论您为什么不再为前雇主工作，您都将有资格获得COBRA保险。唯一的例外是“严重不当行为”。该术语通常是指严重的和可能的违法犯罪，例如在酒精或其他物质的影响下露面工作，从您的雇主那里偷窃或骚扰其他雇员。

如果您的工作由于其他任何原因而终止，您仍然有资格获得保险。即使出于性能问题之类的原因而被解雇或解雇也是如此。

谁为COBRA付款？

通常，接受保险的人是为COBRA付款的人它。您将负责支付全部保费。对于许多人来说，这使COBRA成为昂贵的保险选择。此外，您的前雇主可以向您收取高达2％的管理费。这意味着您可能要支付保费金额的102％。

例如，如果您通过雇主投保了500美元的保费，而您的雇主在受雇时却支付了该费用的80％ ，那么您每月要为该健康保险支付100美元。在COBRA中，您需要每月支付$ 510来获得相同的保险。您的其他医疗保健费用，例如免赔额，共同保险和共付额，将保持不变。你已经辞职了您将负责整个保费金额，包括由雇主支付的部分。

您可以一起使用COBRA和Medicare来满足您的健康需求和家庭需求。根据您的计划，COBRA可能涵盖Medicare所不提供的服务，或者它可能以较低的费用提供给他们。如果您同时使用Medicare和COBRA，则Medicare始终是主要的付款方。

最终，您可以选择共同使用COBRA，Medicare或COBRA和Medicare。比较您的选择和费用时，请考虑您的预算，医疗需求和家庭状况。

本文于2020年11月19日更新，以反映2021年Medicare信息。

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