廉价滑板者的健康保险：为什么你不应该只缴罚款

众所周知，《可负担医疗法案》的推出一直遭受一些严重的困扰。 （糟糕，包括网站崩溃。）但是，如果您是那些实际上没有尝试注册的无保险人士之一，因为您无意在任何时候购买健康保险（我们正在与您交谈， “永远活着的人），这就是为什么您应该再考虑一下。

首先，最明显的原因：没有医疗保险就像在俄罗斯的财务状况上玩轮盘赌。在美国，超过一半的个人破产至少可以部分归因于医疗费用。根据一项调查，有8000万成年人在医疗账单或医疗债务的压力下苦苦挣扎。

看似平常的事情，如滑板事故造成的骨折，很容易积rack 2万美元的账单。

“让人们陷入医疗困境并不需要太多，”华盛顿特区凯撒家庭基金会资深研究员Karen Pollitz说。

如果您需要提醒人们

现在，请参阅《我如何失去保险，停止服药和心脏病发作》。 ，如果您仍然在想，“嘿，没有保险的罚款仅为95美元，我的月保费将远不止于此！”

Q：没有保险的罚款仅为95美元，我的月保费会更高。我为什么不应该只是支付罚款？

您是对的，因为第一年不参加保险的罚款为95美元或家庭收入的1％，以较高者为准。听起来不错！华盛顿特区乔治华盛顿公共卫生与卫生服务学院卫生政策副教授泰勒·伯克（Taylor Burke）说，但这有一个棘手的“取其大者”。

虽然大多数人的确会最终只付钱95美元，您的罚款可能会更高，每个家庭最高288美元。

但这只是明年。在那之后，惩罚会更高。 2015年，收入占总收入的2％，每个成年人最多$ 325，每个家庭最多$ 975。在2016年，您所看的罚款是收入的2.5％，每位成年人最多$ 695，每个家庭最多$ 2,085。

与您要支付的保险费相比，这笔罚款似乎还有些小数目，但请记住，如果您不购买健康保险，则将支付所产生的任何医疗费用的加罚款。将近3000万成年人用光了积蓄来应对疾病或意外造成的经济后果。问：您的储蓄用完要多长时间？

问：选择计划的截止日期是什么？

您必须在2014年3月31日之前在个人任务授权之前选择计划（该部分根据法律的规定，您必须购买计划或受到税收处罚。但是，从申请到开始覆盖可能要花六个星期，因此在购买计划时请记住这一点。如果您在2014年3月31日注册，则覆盖范围要到5月才能开始。

问：我能得到的最便宜的计划是什么？灾难性计划怎么办？

您可能没有资格参加这一计划。在奥巴马医改计划下，灾难性保险计划仅适用于30岁以下的人，而30岁以上的人则可以证明，即使有补贴，任何计划都不会花费其收入的8％以下。

在这种类型的计划下，必须涵盖基本的健康福利（见下文），但除此之外，您还要承担每人最高$ 6,350的医疗费用。只有在您支付了这笔6,350美元的自付额之后，您的保险才会生效，并且只适用于该年的剩余时间。再次从1月1日开始。

'这确实只适合年轻无敌，'伯克说。

问：好的，我在考虑购买保单，而不是购买保单支付罚款。最便宜的是什么？

Obamacare的保险计划分为四个基本级别：青铜，白银，黄金和白金。与黄金和白金品种相比，青铜和白银计划的保费（您每月支付的金额）较低，但自付费用（在保险开始前您支付的医院和医生账单的金额）较高。

在大多数州，全国27岁最低的平均保费是灾难性计划每月129美元，青铜计划每月163美元和白银计划每月203美元。这是在税收抵免或补贴之前（稍后会详细介绍）。

您的保费将根据您的居住地而有所不同（农村地区，保险提供者较少和竞争较少，可能会更昂贵）；家庭规模;您的年龄（老年人倾向于支付更多）；以及您是否吸烟。 （是的，吸烟者支付的费用比不吸烟者多得多，最多高出50％。带回家的信息？廉价溜冰者应与其他人一起戒烟。）

但是，除非您从未生病或去看医生，否则便宜的保费并不总是意味着计划更便宜。

下一页：问：我从没有生病或去看医生。对我来说最好的计划是什么？问：我从不生病或看医生。对我来说最好的计划是什么？

如果您相对健康并且没有任何慢性病，那么青铜计划可能是您最好的选择。请记住，所有保险计划都必须涵盖10个基本领域，即10大基本福利。这些是门诊服务，急诊服务，住院，产妇和新生儿护理，精神健康和药物滥用障碍服务，处方药，康复和康复服务和设备，实验室服务，预防和保健服务，例如癌症筛查和儿科服务。 p>

您无需为预防性服务支付任何费用，但您将不得不为其他服务支付费用。多少？取决于您选择的青铜计划。检查您正在考虑的任何计划是否涵盖您最喜欢的医生和任何特定的品牌处方药，以及是否具有良好的服务提供商网络是很有意义的。

如果您获得了青铜计划而不是支付了很好，至少可以得到一些回报，”华盛顿特区非营利组织Young Invincibles的高级政策分析师Christina Postolowski说，该代表在医疗保健辩论中代表18至34岁的年轻人的声音。

此险种已经比您过去在公开市场上获得的大多数类型的保险要好，后者通常不包括怀孕，抑郁症或药物滥用的治疗。 《平价医疗法案》还对生病时必须自掏腰包支付的金额进行了限制。同时，它禁止保险公司限制每年或您一生中您将花费多少。

'您可能会看到价格的上涨，但是到了挖掘您的时间的时候口袋里掏出保险卡，它将涵盖一些以前没有涵盖的东西，”伯克说。

此外，如果您确实利用了基本福利，其中很多是预防性的，那就可以了。意味着您要负责自己的生活和健康-研究表明，这样一来，您的寿命可能会更长，更健康。问：我很便宜，为什么我要为“白银计划”付款？

总的来说，“白银计划”会平衡更高的保费自付费用更少。因此，如果特定的白银计划可以更好地满足您所知道的特定需求，这可能是有道理的。

此外，您可以在白银计划下获得分摊费用的补贴，而在其他计划下则不能。 （分担费用是指您必须自己支付的自付额和共付额。）这些补贴适用于收入不超过联邦贫困线250％的家庭。

一个家庭大约需要59,000美元。四。或在Needymeds.org或FamiliesUSA.org上查看您是否适合贫困水平。

问：廉价溜冰鞋是否有任何理由想要黄金或白金计划？

放心吧，原因之一是：无论命运如何，了解自己都有出色的报道。

请记住，政府还为单身和家庭计划提供补贴，以使贫困人口的收入最高达到400％ （四口之家约$ 92,000）。这些补贴适用于所有计划，并直接支付给您的提供商。伯克说：“一部分溢价直接从美国财政部汇出。”

根据您的收入和所获得的补贴，可能值得您花些时间去购买黄金或黄金。铂。您可以在Kaiser Family Foundation网站上使用此计算器来估算您的补贴。

所以请查看您所在地区和价格范围内的可用商品。如果您不介意处理（希望是暂时的）故障，可以在Healthcare.gov上在线申请，或者通过电话800-318-2596（以24/7的价格提供）以老式的方式进行申请，或者下载应用程序并邮寄。