您可以拥有HSA和Medicare吗？

• HSA和Medicare
• 支付保费
• 税收罚款
• 其他选择
• 外卖

• 加入Medicare后，您将不再有资格向HSA捐款。
• 但是，您可以使用HSA中的现有资金来支付一些Medicare费用。
• 注册Medicare后，您向HSA缴纳的任何款项都将被课税。

健康储蓄帐户（HSA）是一个帐户您可以使用税前费用支付医疗费用。如果您满足某些要求，则可以将钱投入HSA。

您必须符合高扣除额的健康计划，并且没有其他任何健康计划。由于Medicare被视为另一种健康计划，因此您一旦注册就不再有资格向HSA捐款。

这并不意味着您不能将HSA与Medicare一起使用。您仍然可以使用HSA中的任何资金来支付Medicare保费，共付额和自付额之类的费用。

让我们详细了解HSA与Medicare的合作方式，如何使用HSA资金支付Medicare，如何避免税收罚款等等。

注册Medicare后，HSA如何运作？

要为HSA缴费，您需要先获得HSA资格高免赔额的健康计划。您也没有其他任何健康保险。这包括医疗保险。

加入Medicare后，您将无法再向HSA缴税。

您可以通过不立即注册Medicare来继续为您的HSA捐款。如果您已年满65岁但尚未退休或未获得社会保障退休金，则可以推迟Medicare的注册。

只要您有雇主的健康计划，您就不会面临迟到的入学处罚。退休后就可以加入Medicare。退休使您有资格享受特殊的入学期限。如果您通过配偶的工作获得保险，则适用相同的规则。

如果……，您将不会受到惩罚。

例如，假设一对已婚夫妇通过一项医疗保险个人的雇主。受雇的人已经65岁了，但还没有退休的打算。

这对夫妇都可以保留雇主的健康计划。如果这是符合HSA资格的计划，他们可以继续供款。

这对夫妇可以在工作人员退休后一起参加Medicare。他们将有资格获得特殊的入学期限，因为他们退休后将失去先前的保险。

他们将不再能够向HSA缴款，但他们将能够使用其中的资金未来的医疗费用。

如上例所示，您需要制定健康计划以延迟Medicare的注册。否则，您将被收取滞纳金。

如果……，您将受到罚款。

再举一个例子，假设一位退休人士选择在65岁时不参加Medicare。他们没有其他医疗计划，无法自掏腰包支付所有医疗费用。

在这种情况下，如果他们决定以后再参加Medicare，则将支付滞纳金。

对于B部分，他们本来可以参加Medicare B部分但每12个月的月保费将增加10％。例如，如果他们等了2年才能报名，只要他们有此承保范围，他们将在标准B部分保费的基础上额外支付20％。

此外，他们还将因为他们没有特殊的注册期限，所以要等待开放的注册。

我可以使用我的HSA支付我的Medicare保费吗？

您可以使用HSA提供的资金来支付医疗费用，包括您的Medicare保费。合格的医疗费用包括：

• Medicare B部分保费
• Medicare C部分保费
• Medicare D部分保费
• 自负额医疗保险的所有部分
• 医疗保险的所有部分的共付额和共同保险费用
• 牙科费用
• 视觉的费用
• 胰岛素和糖尿病用品
• 非处方药

医疗保险B部分（医疗保险）具有标准费用，包括每月保险费和年度免赔额。此外，您将为大多数承保服务支付经Medicare批准的费用的20％。

您可以将HSA中的资金用于其中的任何费用。

您还可以将HSA用作Medicare A部分（医院保险）费用。尽管大多数人不为A部分支付保费，但每年都有免赔额。如果住院期间超过60天，您还将支付每日共同保险金额。

您的Medicare C部分（Medicare Advantage）和Medicare D部分（处方药保险）的费用将取决于您购买的计划。每个计划都有自己的保费，自付额和共付额成本。您将可以使用HSA资金支付这些费用中的任何费用。可以帮助您支付使用Medicare的一些自付费用的承保范围。它可以帮助您支付免赔额和共付额等费用。

医疗保险计划不被视为合格的医疗费用。这意味着您不能在不缴税的情况下将HSA中的资金用于这些计划的费用。您可以将这笔钱用于Medigap保费，但您需要为提取的钱缴税。

在Medicare中使用HSA是否需要缴税？

您为HSA缴纳的所有款项均为税前。只要您有资格，您就可以向您的HSA供款，而无需为此纳税。但是，一旦加入Medicare，您将不再符合资格。

如果您的HSA缴款和Medicare登记重叠，则您将支付税金。您要支付的罚款金额视情况而定。您可能会遇到的情况包括：

• 在Medicare登记日期之后，您将对所缴纳的任何税款缴纳滞纳金。您的供款将重新添加到该年度的应税收入中。
• IRS可能会将您加入Medicare后的供款视为“超额”。多余的捐款在您提取时将另外征税6％。
• 如果您在HSA测试期间注册了Medicare，则需要补缴税款和10％的额外税款。如果您在首次注册时做出了最大的贡献，则HSA测试期是您注册HSA年中后的整年。因此，如果您在2017年7月签署了HSA并贡献了全年的金额，那么您的测试期将在2019年1月结束。

让我们看一些如何发挥作用的示例出：

示例场景1

Steve拥有一个HSA帐户并注册了Medicare。他的Medicare开始日期是2020年10月。Steve继续每月向其HSA捐款500美元，直到2020年底。Steve参加Medicare后，对他所提供的1,500美元捐款应缴纳税款。

玛丽于2018年7月开始向HSA捐款，并且每年捐款最高。她于2019年6月满65岁，加入了Medicare，但仍每月向她提供500美元的HSA捐款。

玛丽将在6月至12月之间欠她的4000美元欠款。由于她的HSA仍处于测试阶段，因此她还将另外获得400美元的应纳税收入。

IRS和Medicare建议您在参加Medicare的6个月之前停止向HSA供款，以避免这些处罚。

如果您稍后要注册Medicare，则尤其如此。当您在65岁之后加入Medicare时，IRS会认为您在注册日期之前的6个月内可以使用Medicare。

例如，如果您在2017年8月有资格享受Medicare，但直到2019年10月才退休并加入Medicare，那么国税局会将您的Medicare登记资格追溯到4月。这意味着您应该在4月停止向HSA供款，以免缴税。

通常，如果您打算尽快注册Medicare，最好停止HSA供款。这样，您就可以避免任何税收处罚并省钱。

Medicare是否提供HSA选项？

Medicare提供了所谓的Medicare储蓄帐户（MSA）。该计划类似于HSA，但有一些主要区别。

HSA与MSA

就像标准的HSA一样，您需要参加高扣除额计划。使用MSA，这意味着您需要选择高扣除额的Medicare Advantage计划。选择计划后，情况看起来会与您的HSA有所不同。

其中一些区别包括：

• 您自己不做贡献。相反，您的MSA计划会在每个福利年度开始时将一笔一笔款项存入您的银行帐户。
• 您不会支付超出标准B部分保费的月度保费。
• 提供商无法向您收取超出Medicare批准的服务费的金额。

如何使用MSA

一旦设置了MSA，您就可以使用帐户中的钱来支付医疗费用。您从帐户中支出的钱将计入您计划的自付额。

如果您没有用完MSA中的所有款项，则该笔款项将结转到下一年。如果您确实使用了所有款项，则将自负费用，直到达到免赔额。

HSA示例方案

假设您参加了一项MSA计划，该计划的MSA存款金额为3,000美元，自付额为5,000美元。您会收到借记卡或另一种从银行获取MSA款项的方法。

您将能够在医疗费用上支出这3,000美元。您花费的所有钱都将计入您的自付额。

一旦您花费了$ 3,000，您将有责任自掏腰包支付下$ 2,000，直到您达到$ 5,000的自付额。然后，您的计划将支付您的费用。

只有Medicare A和B部分涵盖的服务才计入您的自付额。因此，尽管您可以将MSA资金用于Medicare承保的服务，但这不会计入您的自付额。这可能使您有更多的钱要以后支付。

此外，就像使用HSA一样，如果您将帐户中的钱用于任何非医疗服务，则需要纳税。

外卖服务

• 加入Medicare后，您没有资格向HSA捐款。
• 您可以使用已经使用的资金您可以在HSA中支付您的Medicare保费，免赔额和共付额。
• 在加入Medicare后，您将对对HSA的任何缴纳税。
• 您应该在加入Medicare之前的6个月，请停止向HSA捐款。
• 如果在加入Medicare之后想要类似的计划，则可以注册MSA。

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